Результаты вашего поиска

Ипотека дешевеет, а долги растут…

Опубликовано michail на 16.03.2017
| 0

В понедельник 13 марта Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) понизило ставки на 1,25 процентного пункта — до ее исторического минимума. С этой даты действует самая низкая за всю историю ипотечного кредитования в России ставка — в 10,25 процента.

Хороший результат плохих долгов

Аттракцион невиданной щедрости случился неспроста. Анализ ситуации на начало февраля 2017 года показал не лучшие результаты: россияне слишком задолжали по выплате ипотечных кредитов, превысив показатели предыдущего года на 20 процентов. К сожалению, причина вполне объективная и часто от должников не зависящая – падение реальных доходов продолжается, но свет в конце тоннеля вроде бы мерцает… хотя инерцию пока никто не отменял.

Статистика показывает, что плохие долги по ипотеке стоят в первой строчке всех прочих задолженностей, причем львиная доля приходится на долги, просроченные с первого дня (для сравнения: просрочка по займам наличными – 10 процентов, по автокредитам – 17, по ипотеке – 39).

Объем ипотечных кредитов при этом за прошлый год все же вырос – на целых 11 процентов, и качество ипотеки сегодня – по мнению аналитиков АИЖК — выше, чем год назад. Но кризис есть кризис, и эксперты рынка недвижимости уверены, что рост плохих долгов будет расти еще какое-то время, — так, по крайней мере, показывает наблюдение за падением доходов населения с 2014 года: за все эти годы полет нашей фанеры снизился почти на 9 процентов.

Однако у любой палки два конца. Итогом невеселых подсчетов стало решение экстремально понизить процентную ставку.

И 13 марта Агентство по ипотечному жилищному кредитованию объявило то, что объявило – о беспрецедентном понижении ставки. Причем 10,25 процента годовых – не предел: для некоторых категорий заемщиков ставки по ипотечным программам дополнительно будут снижены еще на 0,25 процентного пункта. В список льготников войдут многодетные семьи, жители Дальневосточного федерального округа и Байкальского региона.

Опять-таки пониженная ставка будет действовать не по всем программам. Так, понижение на 1,25 процентного пункта предназначено для приобретения квартиры по ипотечному кредиту на этапе строительства. А вот для покупки готового жилья, перекредитования и целевого кредита под залог имеющейся квартиры ставка понижена только на 1,0 процентный пункт.

Кредитные организации, работающие с АИЖК, будут выдавать кредиты более чем в 60 регионах России на срок до 30 лет. А вот сумма кредита может быть разной: в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – до 20 миллионов рублей, в других регионах – до 10 миллионов, причем процентная ставка не зависит от срока и суммы кредита.

По данным ЦБ РФ, в 2016 году объемы выдачи ипотеки выросли на 27 процентов, или на 22 процента больше, чем в
2015-м. В рублях это почти полтора триллиона, «в человеках» — 860 тысяч семей.
В Калининградской области ипотечная статистика выглядит так: за весь 2016-й ипотекой воспользовалось 5496 граждан – всего на 8,6 миллиарда рублей. Средний срок кредитов за прошлый год составил 181,7 месяца по ставке 123,24 процента. Из всего объема ипотечных кредитов половину – 2733 займов на сумму в 4 миллиарда – взяли для участия в долевом строительстве.

Это не могло не подстегнуть строительство жилья. Всего за прошлый год в регионе было построено 2458 жилых домов на 17 149 квартир. В квадратных метрах это 1,2 миллиона. Треть от этой площади пришлась на строительство индивидуальных жилых домов. По прогнозам АИЖК в этом году рекорд будет продвинут далее – до 1,8 триллиона рублей по России. В области пока будущие достижения не просчитывали.

Отбросим формальности

За день до приятного известия о новом минимуме – в ответ на плохую новость об отмене программы реструктуризации ипотеки — прозвучала еще одно обещание. Хорошее.
На встрече с представителями валютных ипотетчиков министр финансов Антон Силуанов обещал разработать для них новую систему государственной поддержки взамен старой.
Что и говорить, граждане попали – казавшаяся столь привлекательной в устах банковских соблазнителей, в суровой российской действительности валютная ипотека привела людей, мягко говоря, к разбитому корыту. И не посочувствовать им нельзя.
Однако о списании долгов по ипотечным кредитам в иностранной валюте — даже и частичном — речь не идет. Никто не обещает ни мораториев на погашение долга, ни изменения условий обращения взысканий на заложенное имущество.

По мнению главы Минфина, самые активные потерпевшие успели добиться существенной поддержки – на них, активных, и ушли все четыре с половиной миллиарда рублей, специально выделенных для этой цели. Потому и было решено программу свернуть. И пряников сладких, как всегда, не хватило на всех. Чем помочь «остатним»?
В настоящее время изучается такой вариант: в рамках государственной помощи банки могут согласиться на реструктуризацию проблемных ипотек на льготных условиях, причем упущенную выгоду им компенсирует государство. И как один из возможных вариантов помощи – рассматривается индивидуальная реструктуризация с одним из банков. С каким именно – не уточняется, — министр обещал провести «консультацию с конкретной кредитной организацией для расширения рамок программы помощи проблемным заемщикам». С акцентом как раз на валютных ипотетчиках. Причем во избежание недоразумений с теми, кто в список облагодетельствованных не попадет по определению (а это будут их рублевые собратья по несчастью), каждое дело будет рассматриваться «не формально», а по существу.

Суть же самой программы помощи, над которой трудится в настоящее время Минфин, состоит «в корректировке положений договора с целью обеспечения благоприятных условий для своевременной выплаты долга заемщиком».
Эти условия должны помочь в сохранении жилья, пусть даже придется продать для этого заложенную квартиру и купить взамен более дешевую. Возможно также получение «ряда льгот» по кредитному договору и в итоге – сохранение хорошей кредитной истории… что поможет взять новый кредит на погашение старых задолженностей.
Что ж, и такая помощь лишней не будет. Но ведь получат ее не все?

Женское лицо ипотеки. Печальное

И все же валютные ипотетчики обещанием министра финансов не удовольствовались и в понедельник обратились к президенту и премьеру – чтоб не закрывали досрочно старую программу помощи, а поискали бы финансирование, чтобы оная программа дожила до конца естественного, правительством утвержденного срока – до мая.
Инициативный представитель валютных пострадавших, не побоявшийся обратиться напрямик к Владимиру Путину и Дмитрию Медведеву (а чего теперь бояться, если все рухнуло?) – Анастасия Пономарева из Тюмени. По ее словам, люди в панике – последние деньги ушли на сбор весьма недешевых (более 10 тысяч рублей!) справок, а в итоге – отказ: программа помощи сворачивается. Процесс получения выписок из ЕГРН и положительного решения от банка и АИЖК занимает немалое время – ждать приходится по два месяца, и люди просто не успевают уложиться в прокрустовы рамки старой программы. Анастасия Пономарева попросила президента и премьера продлить программу помощи валютным заемщикам хотя бы до конца мая. Челобитная была отослана и генеральному директору АИЖК Александру Плутнику, не проследившему за тем, чтобы о свертывании программы помощи люди были оповещены его ведомством заранее, — бумаги нынче недешевы, зачем было тратить последнее на не пригодившуюся макулатуру? Под петицией Анастасии Пономаревой подписалось более десяти тысяч граждан.

И снова привет, ипотека!

За первый месяц 2017 года в регионах за ипотечными кредитами обратилось более 60 тысяч человек, из них более 40 тысяч желаемое получили – еще по старым ставкам. Всего народ подписался на сумму в 71,1 миллиарда рублей. Брали в среднем по 1,8 миллиона. В валюте взяли отдельные малоинформированные граждане, составившие менее полутора процентов от всего ипотечного личного состава. Это – опять-таки исторический минимум, хотя даже и эта цифра удивляет.
По твердому убеждению экспертов, наблюдаемый сегодня рост ипотеки происходит, прежде всего, за счет отложенного спроса.
Как бы то ни было, увеличение объемов ипотечных кредитов будет и далее стимулировать жилищное строительство.
В АИЖК полагают, что ипотека станет вскоре еще доступнее благодаря снижению текущей инфляции (сегодня она достигла рекордного снижения до 5 процентов и даже меньше), росту деловой активности в промышленности и сфере услуг и вследствие укрепления рубля. Более того – аналитики Агентства ожидают восстановления рыночного спроса на вторичное жилье, а это уже серьезный симптом, позволяющий планировать улучшение жилищных условий за счет залогов старого жилья.

Елена Чиркова

Оставить комментарий

  • Расширенный поиск

    0 руб. до 50 000 000 руб.

    Дополнительные параметры
  • Ипотечный калькулятор