Результаты вашего поиска

Ипотека нам поможет?

Опубликовано v.kulyabin на 01.06.2016
| 0

Что происходит на рынке жилищного ипотечного кредитования? Какие изменения произошли в 2010 году? НА ЭТИ ВОПРОСЫ МЫ ПОПРОСИЛИ ОТВЕТИТЬ ЗАСЛУЖЕННОГО СТРОИТЕЛЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, ДИРЕКТОРА ООО «РЕМЖИЛСТРОЙ» ИРИНУ ВАСИЛЬЕВНУ ГУБКО

Последний раз новости рынка ипотечного кредитования мы обсуждали в феврале нынешнего года. В прошлом обзоре новостей ипотеки мы отмечали двукратное увеличение объема выдаваемых ипотечных кредитов, по сравнению с первым полугодием 2009 года, постепенное возвращение на рынок кредитных организаций с программами ипотечного кредитования, постепенное снижение процентной ставки, и смягчение требований к заемщикам, предъявляемых кредитными организациями. На законодательном уровне также были приняты меры, направленные на развитие ипотечного кредитования. В частности, внесены изменения в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которыми, кредитной организации по кредитному договору, заключенному с гражданином (заемщиком), запрещено в одностороннем порядке сокращать срок действия этого договора, увеличивать размер процентов и (или) изменять порядок их определения, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Первое полугодие 2010 года отмечено ростом рынка ипотечного кредитования по сравнению с аналогичным периодом 2009 года, постоянным увеличением спроса на ипотечные кредиты. По мнению экспертов к июню нынешнего года показатели рынка ипотеки догнали докризисные. Такой рост рынка ипотеки в первом полугодии 2010 года явился следствием государственной поддержки, оказываемой рынку. К мерам государственной поддержки относятся: выделение 40 млрд рублей ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее АИЖК) с целью выкупа у кредитных организаций ипотечных закладных, смягчения норм формирования резервов, создание для кредитных организаций условий получения более дешевых денег на внутреннем рынке путем неоднократного снижения ставки рефинансирования. Кроме этого, необходимо упомянуть о поддержке, оказываемой заемщикам, взявшим ипотечные кредиты и лишившимся всех или части доходов в связи со сложными жизненными обстоятельствами. Такая поддержка осуществляется через ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее АРИЖК), которое помогло в определенный период выплачивать кредиты должникам.
Развитию рынка ипотеки, кроме снижения ставок, способствует снижение требований кредитных организаций к заемщикам. Сегодня банки снова кредитуют в том числе и заемщиков с доходами, не подтвержденными справкой 2-НДФЛ. Возрастной диапазон для мужчин составляет от 21 до 60 лет и от 21 до 55 лет для женщин. Ряд банков снизил минимальный возраст до 18 лет. Одной из основных трудностей для кредитных организаций пока остается просроченная задолженность. Как сообщил министр финансов Российской Федерации А.Кудрин, этот показатель для банков РФ по кредитам для юридических лиц на 1 июня 2010 г. составлял 827 млрд руб., увеличившись на 6,5% с начала года. Для физических лиц этот показатель составил 271 млрд руб., увеличившись на 7,5%.
Банки начали подавать заявки на участие в программе по стимулированию строительства доступного жилья и ипотеки Внешэкономбанка (ВЭБ), предусматривающей выдачу кредитов на приобретение жилья в новостройках по ставке не выше 11% годовых. Начато воплощение в жизнь механизма ипотечного страхования, т.е. перестрахования убытка, который может возникнуть в результате разорения заемщика и недостаточности денежных средств, полученных от продажи заложенной недвижимости для погашения задолженности по кредиту. Ипотечное страхование внедряется при непосредственном участии АИЖК в целях снижения первоначального взноса по кредиту и, как следствие, для повышения доступности ипотеки.
В стандарты выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов АИЖК внесены изменения, основным из которых является включение возможности заемщика получить кредит с первоначальным взносом ниже 30% за счет оформления дополнительного договора страхования своих ипотечных обязательств. Таким образом, первоначальный взнос может быть уменьшен до 10% от суммы кредита. Практика показывает, чем меньше первоначальный взнос, тем больше риск того, что в случае обращения взыскания на заложенную недвижимость, сумма средств, полученная кредитором от ее реализации, будет недостаточна и не покроет всю задолженность заемщика. В связи с этим большинство кредитных организаций в кризисный период ограничили выдачу ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 30%. В настоящий момент, при выдаче таких кредитов, ставки по ним на 3-4% годовых выше, чем по кредитам с большим первоначальным взносом.
Наиболее распространенные на территории России ипотечные программы – это кредиты на приобретение готовых квартир. В период кризиса это была практически единственная хоть как-то действующая ипотечная программа.
В 2010 году на рынок ипотеки стали возвращаться кредиты на покупку жилья на этапе строительства, загородного жилья, земельных участков, под залог имеющейся недвижимости.
Кризис 2009 года стал причиной появления новых программ кредитования, таких, как предоставление кредитов на приобретение жилья из-под залога у неплатежеспособных заемщиков и реструктуризация кредитов на новых условиях с целью снижения кредитной нагрузки.
На рынке появляются программы коммерческой ипотеки на приобретение объекта коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости.
Многие банки, предлагающие ипотеку, выдают кредиты на покупку квартир в строящихся домах под залог прав на приобретаемую квартиру.
Все больше банков дополняют линейку своих ипотечных продуктов программами, которые позволяют погашать ипотечные кредиты, выданные другими банками, за счет получения нового кредита (программами рефинансирования). Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячные платежи за счет снижения процентной ставки, а также скорректировать срок, сумму и валюту кредита.
При оформлении ипотечного кредита до недавних пор все российские банки взимали комиссию за выдачу кредита. Размер такой комиссии в среднем составлял 1-1,5% от суммы кредита или даже стоимости приобретаемой недвижимости. За прошедшие полгода ряд банков снизил размер комиссии за предоставление ипотечного кредита, а 19 апреля 2010 года Сбербанк объявил об отмене комиссий за выдачу кредита, за рассмотрение кредитной заявки, и за обслуживание ссудного счета. На настоящий момент еще несколько кредитных организаций последовали этому примеру и отменили комиссию.
Для удобства клиентов некоторые банки организовали так называемые ипотечные кредитные центры. Клиенты могут в одном помещении получить все необходимые консультации по вопросам приобретения недвижимости в ипотеку, подобрать из предложенного списка риэлторов партнера для проведения сделки с недвижимостью, выбрать подходящую квартиру. Здесь же можно рассчитать стоимость ипотеки, подать заявку на получение кредита и застраховать объект недвижимости в качестве залога.
По итогам первого полугодия 2010 года, с учетом снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, появлению на рынке новых ипотечных программ, уменьшению требований к заемщикам, большинство аналитиков сходятся во мнении, что рынок ипотечного кредитования будет расти и во втором полугодии нынешнего года.

Газета "Рынок жилья", http://www.rynokzhilia.ru, №28, 22 июля 2010 г.

Оставить комментарий

  • Расширенный поиск

    0 руб. до 50 000 000 руб.

    Дополнительные параметры
  • Ипотечный калькулятор