Результаты вашего поиска

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке?

Опубликовано michail на 20.09.2017
| 0

Сегодня директор ООО «Арбитражный поверенный» Оксана Буценко в рубрике «Правовая инструкция» расскажет о рефинансировании ипотеки в 2017 году — как уменьшить процентную ставку?

Ставка рефинансирования (ключевая ставка) ЦБ РФ представляет собой количество процентов, под которые кредитные организации берут деньги у Центрального банка. Она напрямую влияет на процентные ставки по кредитам для граждан. Начиная с 2015 года значение ключевой ставки падает, снизившись к середине 2017 года до 9 %. Соответственно, дешевеют и кредиты для граждан, например, сегодня уже не является редкостью ипотечный кредит под 9,5 % годовых. Большинство прогнозов сходится на том, что проценты по кредитами и дальше будут снижаться, поэтому напомним, как воспользоваться набирающей популярность банковской услугой по рефинансированию кредита, когда можно погасить старый кредит за счет нового, оформленного с более низкой ставкой.

Что такое рефинансирование?

Банковская услуга по рефинансированию кредитов заключается в выдаче денежных средств заемщику для погашения задолженности по ранее оформленным кредитам в других банках. Это выгодно и кредитным организациям, которые таким образом привлекают новых клиентов, и заемщикам, потому что они получают возможность снизить процентную ставку. Такая «рокировка» будет иметь очевидную выгоду, если разница между старой и новой ставкой составляет 4 и более процента, кредит оформлен на продолжительный срок (больше 5 лет), а долг – более 500 тыс. рублей.

Сегодня в описанной ситуации находятся большинство ипотечных заемщиков, которые брали кредиты в 2015-2016 гг., поэтому в статье будут рассмотрены примеры банковских предложений по рефинансированию ипотечных кредитов.
Рефинансирование стоит отличать от реструктуризации кредитного долга, которую банк часто предлагает своим заемщикам в таких ситуациях, как потеря работы и т.п. При реструктуризации чаще всего уменьшается ежемесячный платеж и увеличивается срок выплаты, то есть выгода для заемщика относительная. При рефинансировании также есть риск заключить договор на невыгодных условиях, однако в крупных банках условия довольны прозрачны.

Каковы основные условия рефиинансирования?

Рефинансировать ипотеку в 2017 году можно, получив кредит на досрочное погашение задолженности под 10,5% годовых («Газпромбанк»). К концу года это значение, скорее всего, еще уменьшится, хотя еще в 2016 году взять ипотечный кредит на рынке вторичного жилья под 14% годовых считалось удачей.

ПАО «Сбербанк» предлагает такой вид жилищного кредита, как рефинансирование под залог недвижимости. Процентная ставка от 9,5% в рублях. Клиент может с его помощью погасить ипотеку другого банка (до 5 млн. рублей); а также до 5 различных кредитов, включая кредитные карты, в общей сумме до 1,5 млн. рублей. Возможно получить дополнительную сумму на личные цели до 1 млн. рублей. Срок кредита до 30 лет. Особенности предоставления данного вида кредита: объект недвижимости должен быть достроен и оформлен в собственность заемщика. Заявку можно подать только в офисах банка.

Зарплатные клиенты «Альфа-Банка» тоже могут рефинансироваться под 10,5 %, а в Банке «Открытие» — под 10 %, но ставка вырастет в общей сложности на 7 % при следующих обстоятельствах:

— заемщик не является зарплатным клиентом (0,25 %);

— подтверждение дохода справкой по форме банка, а не 2-НДФЛ (0,25 %);

— заемщик является ИП, владельцем или совладельцем бизнеса (1,00 %);

— в течение перерегистрации ипотеки в пользу Банка ставка вырастет на 1,00 %;

— не застрахован риск утраты (ограничения) права собственности (2,00 %);

— не застрахованы жизнь и трудоспособность (2,00 %).

Условия, при которых начальная ставка увеличивается, есть у всех банков, обычно это отсутствие страховок.

К существенным условиям относится срок, на который может выдаваться кредит для целей рефинансирования. У большинства кредитных организаций он составляет 25-30 лет, самый низкий потолок установлен в «Россельхозбанке» — 5 лет. Минимальная сумма такого кредита устанавливается в размере 500 000 рублей. Максимальная сумма в «Райффайзенбанке» составит 26 млн рублей, а в «Газпромбанке» можно рассчитывать на получение кредита до 45 млн рублей. При этом «Газпромбанк» может рефинансировать как покупку отдельной квартиры, так и доли в праве на недвижимость, что встречается редко.

К ипотечной недвижимости у банков может быть достаточно много требований (год постройки дома, износ отделки и т. п.), в случае несоответствия которым в выдаче кредита на рефинансирование может быть отказано, либо может быть существенно снижена стоимость предмета залога. К другим неудобствам относится то, что даже если необходимые страховки уже имеются, но не совпадают по условиям с теми, которые выдвигает банк, договоры страхования придется перезаключить. Также, скорее всего, потребуется провести новую оценку объекта.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления кредита на рефинансирование ипотеки потребуются следующие документы:

— письменное заявление на получение денежных средств в кредит (сумма может превышать остаток задолженности);

— удостоверение личности заемщика или созаемщиков;

— справка по форме 2-НДФЛ и иные документы о материальном положении;

— подтверждение права собственности на недвижимость;

— ранее заключенный ипотечный договор, справку об остатке долга, график внесения платежей и подтверждение их совершения;

— договоры страхования жизни и имущества (при наличии);

— иные документы в соответствии с требованиями банка.

За любыми консультациями и правовой помощью вы можете обращаться в ООО «Арбитражный поверенный» по адресу: Калининград, ул. Младшего лейтенанта Ротко, дом 2, офис 13 б.

Тел.: 8 (4012) 63-13-40; 8-906-216-74-71.

Сайт: www.арбитраж39.рф

e-mail: arbitrag-39@mail.ru

Оставить комментарий

  • Расширенный поиск

    0 руб. до 50 000 000 руб.

    Дополнительные параметры
  • Ипотечный калькулятор