Главным препятствием для активного распространения этой услуги является то, что для получения кредита заемщик должен иметь официально подтвержденный доход, достаточный для погашения кредита и процентов по нему. Также существует большой процент людей, имеющих доход, достаточный для получения кредита, но не имеющих возможность подтвердить его официальными документами. Поэтому при рассмотрении заявок принимаются не только традиционные залоги, но и поручительство компании, в которой работает заемщик. Кроме того, при анализе возможностей заемщика принимаются во внимание образование, квалификация клиента, его востребованность на рынке труда и т.д. Еще одной существенной проблемой ипотечного кредитования является фактическая невозможность выселить человека из занимаемой им квартиры - выдав физическому лицу кредит на покупку жилья, банк рискует через несколько лет столкнуться с невозвратом средств и отказом покидать заложенную квартиру.
Становление полноценного рынка доступного жилья, как показала практика, обусловило потребность в иных, небанковских кредитных механизмах, параллельно классической ипотеке. В большинстве развитых стран уже более ста лет работают накопительные ссудосберегательные кассы, которые имеют позитивный во всех отношениях опыт.
В нашей стране одной из юридических форм объединения граждан для взаимного кредитования на покупку жилья являются Кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ).
Схема их работы подобна кассе взаимопомощи, которая работает по принципу взаимного кредитования своих пайщиков.
Преимуществом кооперативов являются независящее от уровня развития рынка капитала финансирование, а также невысокая и фиксированная процентная ставка. Также кооперативы не требуют от пайщиков наличия поручителей и документального подтверждения размера доходов и образования имеющихся денежных средств.
В 2001 году в Санкт-Петербурге был образован Кредитный потребительский кооператив граждан «Народная ипотека Санкт-Петербург», в котором реализованы вышеуказанные принципы кредитования населения. С мая 2006 года его представительство открыто в г. Калининграде.
В КПКГ «Народная ипотека СПб» можно получить денежный займ до 70% от стоимости покупаемого жилья. Процентная ставка - 5% годовых в рублях, срок погашения - до 10 лет. Жилье может приобретаться как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. После приобретения (на первичном рынке - после сдачи дома), жилье сразу оформляется в 100% собственность заемщика.
Пайщиком кооператива может быть любой гражданин Российской Федерации.
В КПКГ «Народная ипотека СПб» разработаны льготные схемы получения кредита для молодых семей, молодых специалистов и военнослужащих с жилищными сертификатами. Разработана схема получения кредита с зачетом имеющегося жилья.
Также оказывается полный комплекс услуг по поиску, купле, продаже и обмену жилья, риэлторское и юридическое сопровождение всех сделок.
Владимир Чащин
Председатель правления
КПКГ «Народная ипотека СПб»
Представительство КПКГ «Народная ипотека СПб» в Калининграде: пр-кт Мира, 136, каб. 511.
Тел.: 93-44-92, 8-909-777-27-96
"Рынок жилья", №45, 15.11.2007
