https://rynokzhilia.ru, №,

Фонд жилищного и социального строительства запустил новую программу

Что такое «Переезд»? Это ипотека без подтверждения дохода и первоначального взноса! И не только...

Вы хотели бы поменять свою квартиру на новое, более комфортное и просторное жилье? Наверное, вы знаете, что сегодня купить новую квартиру можно, например, при помощи ипотеки. Но для получения обычного ипотечного кредита есть ряд требований кредитных организаций, которым соответствуют не все потенциальные заемщики, например, подтверждение официального дохода или наличие собственных накоплений для первоначального взноса. Банки часто отказывают и по другим причинам – плохая кредитная история, наличие невыплаченных кредитов и пр.

В то же время, продать имеющуюся квартиру, чтобы купить новую – с ипотекой или без, тоже проблема – возникает вопрос: где жить на время переезда?

Оказывается, решение уже есть! Учитывая социальную значимость данного вопроса федеральным ипотечным агентством была разработана новая кредитная программа для лиц, желающих поменять свое жилье на более комфортное, или, напротив, на жилье меньшей площади (если например, квартира была куплена по ипотеке, а заемщик желает уменьшить платежи по ипотеке), а также для тех, кто планирует сменить регион места жительства.

Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области – региональный оператор АИЖК, отвечающий за развитие системы ипотечного кредитования в нашем регионе, запускает новую программу – «Переезд» - в настоящее время не имеющую аналогов на ипотечном рынке! В рамках данного продукта можно получить ипотечный займ без подтверждения дохода и без первоначального взноса!

В ряде пилотных регионов России данная программа уже успешно реализована и позволила тысячам россиян решить проблему смены жилья наиболее комфортным для них способом. Теперь такая возможность появляется и у жителей Калининградской области.

Получить дополнительную информацию по данной программе вы можете, обратившись за консультацией к специалистам Фонда:

- ул. Зеленая, 89; (4012) 320-255

- Ленинский пр-т, 1, (4012) 555-001

Обратите внимание: с 1 июня начинает работу новый Центр ипотечного кредитования Фонда жилищного и социального строительства в Московском районе Калининграда по адресу: Летний проезд, 33. Телефон: (4012) 555-033.

https://rynokzhilia.ru, №20, 31 мая 2012 г

Семьи c доходом в 30 000 руб. могут рассчитывать на получение ипотечного кредита до 1 000 000 руб.

14, 21 и 28 января Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области проводил акцию «Ипотечная суббота». На этих встречах граждане могли получить консультацию по вопросам ипотечного кредитования и приобретения нового жилья в Калининграде и городах области. Мы встретились с заместителем директора Фонда жилищного и социального строительства Калининградской области Кириллом Лило и попросили ответить на ряд вопросов, касающихся сферы ипотечного кредитования в регионе.

- Чем занимается ваш Фонд и как он взаимодействует с областным правительством и мэрией города?

- Фонд жилищного и социального строительства был создан более 10 лет назад в 1999 году при поддержке администрации Калининградской области и мэрии города Калининграда. Фонд является некоммерческой организацией. Основные цели его создания – это реализация целевых жилищных программ и развитие системы ипотечно-жилищного кредитования в Калининградской области. Практически по всем вопросам мы взаимодействуем с региональным правительством и администрацией города, так как в наше правление входят представители этих государственных органов. Кроме того, мы являемся уполномоченной организацией по реализации различных целевых программ, таких как обеспечение жильём молодых семей, реализация механизмов поддержки застройщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении, переселение граждан из ветхого аварийного жилья. То есть практически во всех программах, которые реализуются на территории области

- Расскажите об акции «Ипотечная суббота». Как она прошла? Насколько популярна?

- В целях повышения доступности оказываемых нами услуг жителям города и области мы организовали работу нашего дополнительного офиса в субботние дни. Время работы этого офиса с 10 до 14 часов. Он расположен на Ленинском проспекте, 1. В офисе присутствуют специалисты отдела ипотечного кредитования, которые осуществляют консультирование, делают расчёты и принимают документы. Кроме того, там находятся представители отдела реализации жилья, которые рассказывают об объектах жилого фонда, доступных для приобретения. Это актуально, так как кроме того, что мы предоставляем ипотечные займы, наш фонд является крупным застройщиком и инвестором. Граждане, которым неудобно в рабочее время прийти и выяснить возможности улучшения своих жилищных условий, могут посетить нас в субботу и получить ответы на все интересующие вопросы. Интерес высокий. Как правило, количество обращений в субботний день значительно превышает количество обращений в будний день. Мы решили ввести такую практику на постоянной основе и будем продолжать работу по повышению доступности оказываемых нами услуг.

- Какие вопросы были заданы нашим населением?

- Основной вопрос таков: «Могу ли я с моим доходом рассчитывать на получение ипотечного кредита в вашей организации?». Для многих потенциальных заемщиков такой вопрос является сдерживающим фактором. Немало тех, кто считает, что для получения кредита необходимо иметь доход выше среднего. Это ошибочное мнение. Семьи с совокупны межемесячным доходом в 30 000 рублей могут рассчитывать на получение ипотечного кредита до 1 000 000 рублей и при наличии первоначального взноса могут приобрести однокомнатную квартиру и платить ежемесячно менее 10 000. Эта сумма сопоставимая и с их доходами, и с сегодняшней стоимостью найма жилья.

- 15 ноября 2011 года снижен размер первоначального взноса по программе «Новостройка» до 20% от стоимости приобретаемого жилья в домах, возводимых при участии Фонда жилищного и социального строительства Калининградской области. Планируются ли ещё какие-нибудь шаги для обеспечения большей доступности ипотечного кредитования?

- Для того, чтобы ответить на этот вопрос, нужно для начала раскрыть систему работы нашей организации. С 2003 года между правительством Калининградской области, нашим Фондом и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) было заключено трёхстороннее соглашение, в рамках которого на наш Фонд были возложены функции регионального оператора ОАО «АИЖК». Это акционерное общество является на 100 % государственной федеральной структурой, которая стоит над всеми региональными операторами, определяет условия кредитования и развития ипотеки в стране, а также реализует все планы и поручения правительства РФ в данной сфере. В связи с этим, все те кредитные продукты, которые у нас есть, реализуются по федеральным стандартам и идентичны во всех регионах страны. Снижение размеров первоначального взноса явилось решением АИЖК для увеличения доступности ипотечного кредитования и стимулирования приобретения жилья на первичном рынке. Дальнейшие шаги в данном направлении возможны, но они зависят от макроэкономической ситуации в стране. На сегодняшний день размер процентной ставки по ипотеке является беспрецедентно низким. Базовая ставка составляет 7,9 % годовых в рублях - это самый низкий уровень за всю историю ипотечного кредитования в России.

- Одна из основных проблем ипотеки - это возрастание доли невозврата ипотечных кредитов. Какова ситуация по данной проблематике в Калининградской области?

- Мы придерживаемся консервативного подхода при оценке кредитоспособности заёмщиков и размера первоначального взноса. Мы определили, что в основном в число неплательщиков попадают те заёмщики, которые приобретали жильё в период максимальных цен на недвижимость и с минимальным первоначальным взносом (ниже 20 %). На сегодняшний день, учитывая то, что первоначальный взнос по всем кредитным продуктам составляет 30 %, и цены не находятся на пиковых значениях, процент просрочки по новым кредитам минимален. Для контроля задолженности у нас есть структура, которая отслеживает все платежи, работает непосредственно с заёмщиками, напоминает и информирует. Мы не только выдаём кредиты, но и сопровождаем их в течение всего их срока. Так что уровень просрочки по кредитам у нашего Фонда ниже среднего по России.

- В последнее время в регионе произошло немало скандалов, касающихся обмана граждан, вступивших в долевое строительство. Как планируется в дальнейшем защищать интересы данной категории людей?

- Это одно из приоритетных направлений деятельности нашей организации. В 2009 году совместно с региональным правительством был разработан региональный механизм поддержки застройщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении. Зачастую появление обманутых дольщиков не результат злого умысла строительной фирмы, а следствие снижения финансирования, вызванного падением спроса на жильё. На этом этапе было принято решение открыть нашей организации кредитную линию в размере более 2 млрд рублей в банке ВТБ под гарантию бюджета Калининградской области. За счёт данных средств мы помогаем застройщикам завершить объект и передать квартиры новым хозяевам.

- Какие ещё проблемы, на ваш взгляд, препятствуют развитию ипотечного кредитования в регионе?

- На сегодняшний день одна из основных проблем это существование работодателей, которые используют «серую» схему начисления заработной платы работникам. Это негативно сказывается на подтверждении платёжеспособности человека. Поэтому чем быстрее мы перейдём на «прозрачные» схемы оплаты труда, тем выше будет вероятность получения ипотечного кредита. Кроме того, развитию ипотеки также препятствует медленный рост строительной отрасли. С увеличением количества предложений рынок будет реагировать. Соответственно жильё будет доступнее для большего числа заёмщиков.

- По прогнозам специалистов рынок ипотеки в Калининградской области в 2011 году мог вырасти до 2,5 млрд рублей. Сбылись ли эти прогнозы?

- Рынок действительно вырос и составил практически 3,5 млрд рублей. Было выдано более 2700 ипотечных кредитов. Доля нашего Фонда в данном объёме составила более 17 %. Мы входим в тройку лидеров ипотечного кредитования в регионе наряду со Сбербанком и банком ВТБ. Это доказывает конкурентоспособность, доступность и привлекательность наших кредитных предложений.

- 2011 год подошёл к концу. Могли бы вы подвести некоторые итоги процесса ипотечного кредитования в Калининградской области? Какие перспективы ждут нас в новом 2012 году?

- Процесс ипотечного кредитования находится на подъёме. Наблюдается активный рост. В 2011 году мы вышли на рекордные показатели. Фонд выдал более 700 млн рублей ипотечных кредитов, расширили линейку кредитных продуктов. В 2012 году, несмотря на то, что многие предрекают трудности и различные кризисные явления, я уверен, рост продолжится.

- Спасибо за беседу.

my39.ru

Газета «Рынок жилья», https://rynokzhilia.ru, №8, 1 марта 2012