На прошлой неделе Российский ипотечный рынок отметил свое пятнадцатилетие

Напомним: 16 июля 1998 года был принят Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» , положивший официальное начало развитию рынка финансовых услуг, благодаря которым можно было, взяв кредит в банке, улучшить свои жилищные условия. Однако далеко не сразу закон этот заработал в полную силу. Поначалу банки очень неохотно выдавали такие кредиты. Чтобы получить его требовалось внести сразу не менее 40% от стоимости покупаемого жилья. Да и сроки кредитования были небольшими. Поэтому пользовались тогда услугами ипотеки единицы.

Лишь к 2005-2006 годам ипотека стала активно использоваться населением для покупки жилья. В нашем регионе массовая выдача ипотечных кредитов связана с созданием Фонда жилищного и социального строительства, являющимся региональным оператором федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Ипотечный рынок уже давно преодолел посткризисный период и вышел на новый этап развития. Так, уже несколько последних лет в нашем регионе ипотечное кредитование демонстрирует динамичный рост, даже несмотря на некоторую тенденцию к росту ставок. По данным Банка России, ставки по кредитам, выданным в рублях, за год возросли с 11,8% в январе до 12,7% в декабре 2012 года. Тем не менее эксперты прогнозируют дальнейшее развитие рынка. Это касается как объемов выдачи ипотечных кредитов, так и удержания ставок на уровне не выше 13% годовых по рублевым кредитам. Хотя большинство из них и соглашаются, что цены на жилье в ближайшее время продолжат свой рост, который спровоцирован последствиями европейского кризиса и нестабильностью рубля.

Отрадно, что сегодня ипотечный кредит получить значительно проще, чем еще несколько лет назад. Банки стали более лояльными к заемщикам, конкуренция между ними позволяет желающим приобрести жилье, выбрав наиболее выгодные условия кредитования.

К слову, по прогнозам Минэкономразвития через два года стоимость ипотечных кредитов снизится с нынешних средних 12,7% до 8,6% годовых. Достичь такого результата чиновники планируют за счёт изменений в Законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Министерство предлагает сделать упор на страховании рисков при ипотечном кредитовании. Мер предлагается несколько. Они предусмотрены как для кредиторов, так и для заёмщиков.

Банкиры смогут застраховаться от случаев, когда денег, вырученных от продажи внесённой в залог квартиры, не хватает на покрытие кредита. Заёмщикам для покупки страховки не обязательно будет вносить залог, страховую премию можно будет платить не сразу за весь срок действия договора. Но минимальный размер страховой суммы не может быть менее 10% от основной суммы долга.

Сейчас ставки по ипотеке высоки, в том числе и из-за рисков. Считается, что если заёмщик не сможет платить по кредиту, то при продаже внесённой в залог квартиры её стоимость окажется примерно на 30% ниже изначальной. Отсюда и требования к первоначальному взносу по ипотеке.

Сегодня первоначальный взнос свыше 30% от стоимости жилья могут внести только 18 % потенциальных заёмщиков, взнос в 20% доступен половине заёмщиков, а в 10 % — уже 80 % заёмщиков, ссылается министерство на данные социологического исследования Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Если заёмщики будут страховать ответственность, а банки — риски от убытков при снижении стоимости залога, требования к первоначальному взносу снизятся.

В общем в свое 15-летие российская ипотека вступает вполне зрелой и сформировавшейся. Сегодня банки предлагают новые привлекательные ипотечные программы, а учитывая, что государство заинтересовано в том, чтобы с помощью ипотеки как можно больше граждан смогли решить свой квартирный вопрос, есть полная уверенность, что ипотека станет и более доступной и более привлекательной для большинства граждан.

https://rynokzhilia.ru, №27 (882), 25 июля 2013 г.